商业养老保险有几种?养老保险如何进行规划?

导读:养老已成为当今社会的一个大问题,越来越多的人开始重视养老,并开始提前制定养老规划

养老已成为当今社会的一个大问题,越来越多的人开始重视养老,并开始提前制定养老规划,而目前,最有效最靠谱的养老手段莫过于购买养老保险,尤其是商业养老保险,越来越为人所重视。那么,商业养老保险有几种,又该如何进行养老规划呢?

保险点评网专家提醒,在制定养老保险规划时,首先应该考虑社会养老保险,这是最基础的保障,只要缴费满15年,年老之后就能每月领取一定额度的养老金。但因为社会养老保险只能提供最基本层次的保障,所以,还需要商业养老保险来补充,这样才能实现有尊严高质量的养老生活。

商业养老保险有几种?

能够用来养老的商业保险有多种,概括来说,可以分为以下四种不同类型:

第一是固定利率的传统型养老险,预定年利率最高为2.5%。

第二是分红型养老险,通常有保底利率,但比传统型养老险低,养老金的多少和保险公司收益有一定关系。

第三是万能型寿险,这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%~2.5%,有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

最后一种是投资连结保险,也叫“基金的基金”,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏全部由客户自负。保险点评网专家提醒,投资连结保险风险较高,并不适宜作为养老保险。

养老保险如何进行规划?

商业养老保险规划,越早越好。首先一点,便是越年轻投保,费率越低,比如同样的保险产品,30岁投保保费每年1000元,50岁投保保费就可能翻倍甚至更高。

至于应该购买何种养老保险产品,如果对于资金流动性要求不高,建议购买传统型养老产品,或者购买两全型保险,在两全险到期后,将返还的资金转为养老年金。如果为了防止临时用钱情况,投保人可选购万能险,领取方式比较灵活,可根据自己的需要随时提出申请。

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